3年处置不良贷款5.8万亿，行业蓝海或形成
作者：盘山集团 日期：2020-10-09
近期，在银保监会召开的新闻通气会上，银保监会相关负责人就当前银行业整体运营情况、自2017年至今的银行业市场乱象整治工作，以及如何打好防范化解金融风险攻坚战等一系列市场关注的热点进行解答。
三年累计处置不良贷款5.8万亿元
在2020年新冠肺炎疫情的影响之下，银行业资产质量情况备受市场关注。
8月13日，银保监会主席郭树清接受媒体采访时表示，当前经济尚未全面恢复，疫情仍有较大不确定性，所带来的金融风险存在一定时滞，预计有相当规模的贷款风险将延后暴露，未来不良贷款上升压力较大。“预计今年全年银行业将处置不良贷款3.4万亿元，比去年的2.3万亿元加大了力度”。
朱彤介绍，三年时间银行业共处置不良贷款5.8万亿元，超过之前八年处置额的总和。2020年上半年处置不良贷款1.06万亿元，同比增加1689亿元。
银保监会统信部二级巡视员刘忠瑞则透露，截至8月末，银行业境内不良贷款余额3.7万亿元，较年初增加5041亿元，不良贷款率2.14%，较年初上升0.11个百分点。银行业加大不良贷款处置核销力度，前8个月共核销不良贷款7302亿元，同比多核销963亿元。
提及风险抵御能力，刘忠瑞表示，银行业加大了拨备计提力度，前8个月拨备提取新增1.4万亿元，同比多提取2615亿元，目前拨备余额达6.5万亿元，拨备覆盖率176.5%，具备较强的信用风险抵御能力。商业银行资本净额23.1万亿元，资本充足率14.21%。
刘忠瑞介绍，当前银行业运行平稳、风险可控。截至8月末，银行业金融机构境内总资产303.6万亿元，同比增长10%。其中，各项贷款172.7万亿元，同比增长13%。银行业金融机构境内总负债278万亿元，同比增长10.1%。其中，各项存款193.9万亿元，同比增长10.8%。
与此同时，金融服务持续加强。前8个月，银行业各项贷款增加15.2万亿元，同比多增3万亿元，信贷资金重点投向制造业、基础设施、科技创新、小微、“三农”等重点领域和薄弱环节。其中，制造业贷款增加1.8万亿元，增量较过去四年总和还多1092亿元。基础设施建设、批发零售业贷款增加2.7万亿元、1.7万亿元，同比分别多增8192亿元、7318亿元。
行业性重大违法违规问题基本杜绝
自2017年提出金融工作防风险要强协调、补短板、治乱象以来，治理市场乱象一直都是监管工作的重点所在。9月14日，多位银保监会相关部门负责表示，总体来看，当前银行业运行平稳、风险可控，主要经营与监管指标处于合理区间。经过持续整治，行业性重大违法违规问题基本杜绝，房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制，网络借贷领域风险持续收敛。与此同时，银行机构对标监管要求，变被动为主动，普遍将“问题整改”上升到“问题治理”层面，深入查找体制机制、流程控制和系统应用等方面的管理漏洞和薄弱环节。
数据显示，2019年，银行机构乱象整治监管检查发现问题数量和金额均较上年减少了四成，银行业市场秩序持续向好。3年时间，银行业共处置不良贷款5.8万亿元，超过之前8年处置额的总和。2020年上半年，共处置不良贷款1.06万亿元，同比增加1689亿元。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款之比已由高峰期的128%降至2019年末的82%。
不良资产市场空间广阔
2019年以来，虽然政策收紧在一定程度上遏制了不良资产规模继续上行的态势，但存量消化效果并不明显。伴随着经济结构调整，银行业金融机构不良贷款余额持续增长，关注类贷款一直处于增长状态；证券、基金等非银行金融机构的部分业务同样存在不符合流动性、安全性的资产，易滋生不良资产；在经济下行、贸易摩擦等因素的影响下，企业经营压力增长，偿债能力堪忧，应收账款回收难度上升，部分应收账款及应收票据逐步沉淀形成的坏账或将继续增厚不良资产规模。
展望未来，不良资产的市场空间较大，资产管理公司处于业务发展机遇期。
一方面，疫情影响下，中国经济面临更大的下行压力，市场积累的风险逐渐显现，不良资产或将逐渐加快形成的速率，不良资产供给量有扩大趋势。
2020年伊始，新型冠状病毒感染肺炎疫情迅速在全国蔓延，为避免人口大规模流动和聚集，我国采取了居家隔离、延长春节假期等防控措施。疫情状况打断了中国经济的弱企稳趋势，经济下行压力进一步加大。经济增长趋缓，产业结构转型阵痛持续，不良资产规模或将继续处于高位水平。
另一方面，金融监管从分业到统一，在监管趋严背景下，金融乱象受到重点关注，套利空间缩窄，由此导致金融机构“表内转表外”模式受到限制，系统性风险加速显现，不良资产管理行业的业务运行空间获得释放。
不论是从银行不良贷款率稳步上行，还是从全国应收票据及应收账款规模逐渐增大的角度，都可以看出经济、金融环境呈现逐步下行的趋势，可以预见更多企业将面临经营压力，不良资产行业的上游市场潜在规模有逐渐扩大的趋势。
部分资料来源：千龙网讯、不良资产行业观察
